第三方支付监管漏洞已演变成诈骗“洗钱池”

第三方支付换脸诈骗“洗钱池”

“被截获的资金只是部分资金，绝大部分资金难以追查入‘池’。” 深圳市反电信网络诈骗中心负责人王正图说。

《经济参考报》记者近日在北京、广东、浙江、河南等地调研发现，由于使用方便、犯罪隐患等特点，一些第三方支付平台犹如一个巨大的“资金池” ”，并成为电信诈骗团伙的布景。 它是获取和漂白非法资金的“绿色通道”，其监管存在漏洞，阻碍了警方及时冻结被骗资金和破案。

一些平台成为欺诈的温床

据北京市公安局统计，2015年以来，地方打击和预防电信犯罪工作领导小组累计帮助受害人挽回损失超过10亿元。 公安机关侦查发现，70%的被骗资金是通过第三方支付平台进行的。

2017年7月9日，浙江联信公司出纳林良权赶到海宁市公安局报案：嫌疑人来电称涉嫌非法传销，并传真通缉令，询问他配合调查银行账户。 该电脑植入木马远程控制、转账，先后骗取联信公司2760万元。

“本案被骗资金绝大部分是通过第三方支付平台转出的。” 浙江省公安厅刑侦大队组长刁松林表示，近期浙江警方立案侦查的电信诈骗案件多起。 案件中，诈骗团伙利用第三方支付平台进行资金转移。

2017年前三季度，深圳市反电信网络诈骗中心共帮助5671名受害人冻结可疑账户9872个，截获被骗资金3.15亿元。

然而，被截获的资金只是故事的一部分。 王正图告诉《经济参考报》记者，以往骗子通过银行卡向银行卡转账，就像左手换右手一样，比较容易追查。 而现在，骗子是先通过一张银行卡转账到第三方支付平台，再从这个平台转账到多张银行卡上进行提现。 一些第三方支付平台就像一个巨大的“资金池”，成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

第三方支付平台是指在消费者、商户和银行之间建立连接，提供在线支付结算和资金划转服务的非银行第三方机构。 据统计，仅2016年一年，通过第三方支付平台的交易额就超过20万亿元。 目前，中国人民银行颁发牌照的第三方支付平台已有200多家，也有大量非正规机构从事此类业务。

你可以有钱或没有钱被招募

2017年上半年，程序员小宋接到电话后，被骗了28万元，支付宝里没钱。 过程中，骗子只用了三步，就骗取了他在支付宝“蚂蚁借”功能中的“可借钱”。

深圳警方总结了目前诈骗团伙的五个套路：一是冒充公安人员进行诈骗； 另一种是以“猜猜我是谁”、“我是你的领导”为名进行诈骗； 四是假基站诈骗。 通过建立虚假基站，伪造银行、保险公司等机构，向受害人发送短信链接，要求其输入银行卡号和密码，以银行卡积分兑换为名从银行卡中转账现金; 五是网络购物诈骗。 骗子在一些大型购物网站发布商品信息或使用插件引诱受害人汇款或使用劣质、假冒商品进行诈骗。

王征图指出，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款、洗钱的方式主要有三种：一是通过部分第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现； 另一种是将诈骗资金转入第三方支付平台账户浙江比特币诈骗案，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，然后倒卖套现； 三是利用第三方支付平台的转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，使公安机关无法及时查清资金流向，避免攻击。

刁松林表示，无论采用何种方式，犯罪分子作案所需的银行卡数量都会大大减少，既可以节省购买银行卡的犯罪成本，又可以利用第三方支付平台查询和响应周期长的实际问题。 延缓公安机关的侦查节奏，降低了犯罪风险，使得第三方支付平台成为不法分子的利器。

《经济参考报》记者采访发现，随着银行不断加强对个人账户实名制的管控浙江比特币诈骗案，非实名银行卡申请的可能性几乎为零，一个人申请多张银行卡也有一定的限制。 平台大部分账户申请无需实名认证，仅通过邮箱即可轻松开通，一人可申请多个账户。 这些便利性和隐蔽性吸引了电信和网络诈骗者将其用作资金转移的工具。

“如果我这样做，没有人会发现”

“我做这行，绝对不会有人知道的。” 部分公安机关办案人员的话，暴露了第三方支付平台追踪的漏洞和难点。

多地警方表示，在侦办涉及第三方支付平台的诈骗案件时，他们主要面临几个问题。 一是询价手续繁琐，各地区合作协调能力不足。 目前，警方没有统一的取证格式，由各地网警部门或第三方支付平台公司自行规定查询程序。 以支付宝、财付通为例，刑侦部门需要先向同级网警部门发起查询请求，由网警转发给第三方支付平台当地网警部门，然后转发给第三方支付平台公司。 反馈后，逐层移送刑侦部门。

二是查询要求苛刻。 由于各第三方支付平台后台建设问题，需要银行卡号、订单号等去查询，查询不能直接转银行卡号，影响查询效率.

三是反馈周期长，严重制约侦查破案效率。 第三方支付平台公司查询一般需要三天以上，新型犯罪的转账时间以秒、分钟计算。 数万元资金10分钟到账，百万元资金最多1小时到账。 这种效率很难适应实际的打击追赃工作。

四是注册信息虚假，交易管理混乱，刷卡交易记录和交易记录难以核对。 在案件侦办过程中，警方发现大量第三方支付平台账户可以在网络上直接买卖。 第三方支付账户往往可以通过冒用身份信息的方式申请。 注册账号的时候，没有实行实名制。 、身份证号、营业执照等信息未尽到核查义务，致使侦查过程中资金流中断、线索丢失。

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